泰康赢家理财投资连接保险-数据说话

 时间:2012-07-31 18:52:03 贡献者:ynqjax

导读:投资有风险 选择需谨慎数据说话,不用怀疑赢家理财投资连接保险是泰康人寿通过银行销售的第二代投连银保产品。泰康人 寿第二代投连险设 4 个投资账户:积极成长型投资账户、平衡配

泰康投资连接险?泰康人寿赢家理财!《泰康赢家理财b款
泰康投资连接险?泰康人寿赢家理财!《泰康赢家理财b款

投资有风险 选择需谨慎数据说话,不用怀疑赢家理财投资连接保险是泰康人寿通过银行销售的第二代投连银保产品。

泰康人 寿第二代投连险设 4 个投资账户:积极成长型投资账户、平衡配置型投资账户、稳健收 益型投资账户、基金精选投资账户。

客户每年有 5 次机会免费将资金在账户间转换。

在 该产品的寿险账户中,投资者可享受保单账户价值 110%的基本身故保险保障,另外可 以根据自身需要,通过附加险的方式增加寿险保障,且风险保费自动从个人账户扣除。

保单生效 10 年后,投资者可随时将保单账户转换为年金领取,为退休养老的人群提供 了更多选择。

其投资账户和寿险保障账户分开管理,客户主要承担投资账户价格波动风 。

险。

泰康公司 2002 年底曾推出第一代投连险,截至 2010 年 08 月 31 日,其进取型投资 账户收益率达 1225.21%,而同期上证综合指数则从 1434 点到 2696 点,上升 88.00%, 泰康资产公司投资实力可见一斑。

回顾泰康人寿四个投连险账户自 2007 年 7 月 11 日推出以来的表现,那么可 以用“齐头并进”四个字来形容,截至 2010 年 08 月 31 日,积极成长账户涨幅为 32.5 0%,基金精选为 21.39%,平衡配置为 46.07%,稳健收益则为 34.88%。

与同期发行的基 金相比,泰康人寿的四个账号的表现可谓是独占鳌头。

对于泰康赢家理财,媒体也有很大的关注,做出了诸多评价„„ 和讯网于 2009 年 6 月 16 日对泰康投连这样评价:2008 年泰康投连进取账户、稳健收益账户、平衡配置账户、基金精选账户分别在 四类投连产品中投资业绩排名位居第一, 泰康进取账户和积极成长账户在 184 只股票型 基金中分别排名为第一与第四,泰康平衡配置账户在 86 只混合型基金中排名第一,泰 康稳健收益账户在 34 只债券型基金中排名第一,并且稳健收益账户在所有基金中业绩 排名第一。

中金在线 2009 年 6 月 9 日是这样评价泰康投连的:去年 5 月 1 日至今年 4 月 30 日,上证综指从 3875.22 点到 2600.61 点,下跌了 3 2.89%,而市面上绝大部分投连险账户都成功跑赢了大盘,表现最好的是泰康人寿的进 取型投连账户,收益高达 17.65%。

第一财经日报于 2009 年 6 月 23 日也说:自去年 11 月以来的反弹至今已近 7 个月,账户间中长期收益差距也在逐渐扩大, 涌现出一批收益获取能力持续出色的账户和保险机构。

半年收益表现出色的有泰康人寿 -进取型投资连结账户(上涨 48.63%) ,已经远远超过了大盘和同业平均。

混合偏股型账 户半年以来平均收益率为 22.84%, 一年以来的平均收益率为-6.77%。

半年中累计收益率 较高的账户有泰康人寿-积极成长型账户 (上涨 30.52%) 近一年累计收益表现出色的有 。

泰康人寿-平衡配置型账户(上涨 9.55%) 。

全年表现优异的账户包括了泰康稳健收益(1-1-

投资有风险 选择需谨慎5.1%)„„把握住了债券牛市。

---美世《2008 年中国投连保险产品分析》 。

偏债型账户 中,泰康人寿稳健收益型账户收益 15.11%,继第三季度之后,蝉联榜首。

---世德贝《投 资连结保险 2008 年度分析报告》 。

1.6 1.4 1.2 1 4,000 0.8 3,000 0.6 0.4 0.2 0 2,000 积极成长 平衡配置 上证指数 1,000 0 7,000 6,000 5,000这两个账号均跑赢上证指数,战胜了大盘。

下表是笔者收集的一些同期发行的开放式基金的一些数据。

基金代 码 基金名称 积极成长 基金精选 平衡配置 稳健收益 华安优选 博时新兴成长 国投瑞银核心基金 景顺长城蓝筹成长 广发大盘 工银平衡 长城品牌 交银蓝筹 国泰金牛创新 万家保本 诺安债券 类型 股票型 混合型 配置型 债券型 股票型 股票型 股票型 股票型 混合型 配置型 积配型 积配型 积配型 货币型 配置型 成立日期 2007.7.11 2007.7.11 2007.7.11 2007.7.11 2007.8.2 2007.7.6 2007.7.17 2007.6.14 2007.6.12 2007.7.13 2007.8.10 2007.8.10 2007.4.26 2007.6.27 2007.8.29 07.10.16 上证 6124 1.284 1.186 1.132 1.087 1.126 1.184 1.466 1.379 1.296 1.216 1.249 1.177 1.342 1.063 1.048 08.10.28 上证 1664 0.890 0.929 0.990 1.240 0.455 0.525 0.589 0.589 0.516 0.544 0.499 0.532 0.513 1.050 1.039 09.07.28 上证 3438 1.539 1.261 1.527 1.318 0.887 0.980 1.101 1.087 0.990 0.890 0.950 0.958 1.080 1.086 1.037赢 家 理 财 040008 投 050009 连 121003 产 260110 品 270007 483003 200008 519694 020010 161902 320004同期发行的基金损失了近一半的净值,而泰康偏股型投连账户——积极成长与发行净值相比仅下跌 了 11%,在同类产品最抗跌。

今年 7 月 28 日,上证指数回到最高峰半山腰(3438 点)时,泰康人寿各账户净值均已创造历 史最高净值(积极成长 1.539 元,较发行价增长 50%) ,而同期同类基金仍在发行价附近徘徊。

-2-2007-7-11 2007-8-3 2007-8-28 2007-9-20 2007-10-22 2007-11-14 2007-12-7 2008-1-3 2008-1-28 2008-2-27 2008-3-21 2008-4-16 2008-5-13 2008-6-5 2008-7-1 2008-7-24 2008-8-18 2008-9-10 2008-10-13 2008-11-5 2008-11-28 2008-12-23 2009-1-19 2009-2-18 2009-3-13 2009-4-8 2009-5-4 2009-5-27 2009-6-23 2009-7-16上图上各媒体报道所指的投连账户的运行区间,可以看出,积极成长和平衡配置从上表可以看出, 2008 年 10 月 28 日, 在 上证指数跌到金融危机以来的最低点位即 1664 点时,

投资有风险 选择需谨慎时至最近的一个交易日(09 年 11 月 13 日) ,泰康投连偏股型账户——积极成长净值为 1.471 元,较发行价增长 45%。

而同期上市、备受当时投资界追捧的景顺长城蓝筹成长净值为 0.987 元, 和泰康偏股型账户相比,两者净值相差 50%。

下图是泰康人寿第一代投连险进取型账户从成立以来的表现:上证指数进取型账户从上表可以看出,泰康人寿第一代投连险创造了远优于市场的良好业绩,泰康资 产管理公司投资团队的强大实力由此可见一斑。

为什么赢家理财投连险会有这么好的业绩呢?这与它的投资方向、投资比例、资金 规模以及资金稳定性是密不可分的。

首先,投连险在主动投资理财产品中的风险的控制 就被很多经济分析专家所称道,毕竟,中国作为一个新兴市场,与成熟市场相比还不规 范,而保险公司的风险管理能力决定了资产管理团队都是以稳健为主的投资风格,使投 连险可以成为同类产品中风险最低理财产品。

其次,投连险的投资策略与基金不完全相 同。

股市上升,投连险出手,在上涨行情中提高资本价值,而股市稍有震荡,投连险就 迅速减仓操作,最低可减仓到 20%,能最大程度避免市场风险。

再次,由于泰康资产管 理公司近 3000 亿的资产规模,比起一般的基金公司,资金稳定性也更好,使得资金管 理者能更好的操作资金,让投资者获得相对更好的收益。

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